Insurans hayat simpanan untuk komuniti malaysia
Insurans hayat simpanan, juga dikenali sebagai pelan simpanan persaraan, bertujuan membantu anda membina dana kewangan menjelang usia persaraan. Tidak seperti insurans hayat biasa, produk ini tidak tertumpu kepada kematian, tetapi kepada pengumpulan simpanan dengan pulangan terjamin atau berpotensi.
Jenis-jenis insurans hayat simpanan
Pelan simpanan individu berkala (PIAS)
Menyediakan pendapatan bulanan seumur hidup selepas tarikh matang. Anda membuat caruman secara berkala dan pada akhir tempoh, dana akan ditukar menjadi pendapatan tetap. Bebas cukai jika menepati syarat tertentu.
Pelan perlindungan prapersaraan (PPA)
Sesuai untuk rakyat Malaysia bekerja sendiri yang tidak mempunyai KWSP atau skim pencen syarikat. Menawarkan faedah potongan cukai dan jaminan pulangan minimum.
Pelan simpanan jangka panjang individu (SIALP)
Produk simpanan konservatif dengan pulangan dijamin. Reka khas untuk tabungan konsisten sekurang-kurangnya 5 tahun dengan modal anda dijamin sepenuhnya.
Unit linked (Pelaburan Terikat)
Pelan simpanan yang dikaitkan dengan dana pelaburan. Memberikan kebebasan memilih tahap risiko dan jenis pelaburan. Dana boleh dikeluarkan bila-bila masa.
Perlindungan dan faedah utama insurans simpanan
Jaminan simpanan jangka panjang
Merancang masa depan anda secara teratur, terutama untuk hari tua.
Pendapatan bulanan seumur hidup (PIAS)
Dana terkumpul ditukar kepada pendapatan tetap sepanjang hayat.
Pulangan dijamin atau dikaitkan dengan pelaburan
Anda boleh pilih sama ada mahu pulangan tetap (PPA/SALP) atau fleksibel (Unit Linked).
Faedah cukai menarik
Potongan cukai atau pelepasan cukai ke atas keuntungan pelaburan jika simpanan dikekalkan mengikut tempoh.
Fleksibiliti caruman
Anda tentukan jumlah dan kekerapan caruman mengikut bajet anda.
Akses kepada dana anda
Beberapa produk membenarkan pengeluaran awal jika perlu (sebahagian atau sepenuhnya).
Perlindungan kematian
Kebanyakan pelan memberi pampasan kepada waris sekiranya berlaku kematian walaupun ia bukan fokus utama.
Perlindungan tambahan untuk risiko luar jangka
Boleh disertakan opsyen tambahan seperti perlindungan untuk hilang upaya atau penyakit serius.
Siapa yang patut pertimbangkan insurans simpanan?
Individu yang ingin tambah pendapatan semasa persaraan
Usahawan dan pekerja bebas yang tiada skim pencen
Keluarga yang ingin sediakan dana untuk pendidikan anak, rumah, atau warisan
Mereka yang ingin menyimpan dengan risiko rendah dan faedah cukai, tanpa pengalaman pelaburan
insurans ideal andaBandingkan Percuma