Insurans hayat dan perceraian di Malaysia: perkara penting yang perlu diperiksa
Di Malaysia, sama ada di Kuala Lumpur, Penang atau Johor Bahru, selepas perceraian, ramai menumpukan perhatian kepada pembahagian harta, penjagaan anak dan nafkah. Walau bagaimanapun, insurans hayat sering diabaikan, yang boleh menimbulkan risiko kewangan di masa hadapan.
Mengikut peraturan Malaysia, penerima manfaat yang dinyatakan dalam polisi insurans akan kekal sehingga diubah secara rasmi. Jika tidak dikemaskini, bekas pasangan masih boleh menjadi penerima manfaat.
Masa ini juga sesuai untuk membandingkan insurans hayat dan memilih perlindungan terbaik mengikut keadaan baru anda.
Cara mengubah penerima manfaat
Walaupun telah bercerai, syarikat insurans hanya akan membayar kepada penerima yang tercatat dalam polisi.
Langkah-langkah:
- Hubungi syarikat insurans (AIA, Prudential, Great Eastern, Allianz, Manulife, Etiqa).
- Minta borang perubahan penerima manfaat.
- Nyatakan nombor polisi dengan jelas.
- Isikan maklumat penerima baharu.
- Tandatangan dan hantar dokumen kepada syarikat.
Proses ini biasanya mudah dan tiada kos tambahan.
Siapa Boleh Menjadi Penerima Manfaat?
Selepas perceraian, pilihan biasa termasuk:
- Anak di bawah umur atau dewasa
- Ibu bapa atau adik-beradik
- Pasangan baharu
- Amanah atau entiti undang-undang
Jika anak masih di bawah umur, disyorkan menetapkan mekanisme pengurusan dana sehingga mereka mencapai umur dewasa.
Menyesuaikan jumlah perlindungan
Perceraian sering mengubah keadaan kewangan:
- Mungkin menanggung pinjaman rumah atau sewa seorang diri.
- Perlu membayar nafkah anak.
- Tidak ada tanggungjawab kewangan terhadap bekas pasangan.
Di Malaysia, polisi hayat berjumlah RM 500,000 untuk individu berumur 35-40 tahun biasanya berharga RM 150-RM 400 sebulan bergantung kepada kesihatan dan perlindungan tambahan.
Mengemas kini jumlah perlindungan memastikan perlindungan sesuai dengan keperluan semasa.
Insurans hayat berkaitan pinjaman perumahan
Jika pinjaman perumahan diambil melalui bank seperti Maybank, CIMB, Public Bank atau RHB, ia mungkin mempunyai insurans hayat berkaitan.
Selepas perceraian, pastikan:
- Siapa bertanggungjawab membayar baki pinjaman.
- Sama ada jumlah perlindungan mencukupi untuk menampung baki hutang.
- Sama ada perlu menukar polisi kepada syarikat lain dengan terma lebih baik.
Undang-undang membenarkan pemilihan syarikat insurans lain selagi memenuhi syarat bank.
Aspek cukai dan undang-undang
Di Malaysia, pampasan insurans hayat biasanya tidak dikenakan cukai pendapatan. Namun, jika berkaitan harta pusaka, peraturan mungkin berbeza mengikut negeri.
Adalah disarankan untuk berunding dengan penasihat cukai.
Nafkah anak dan insurans hayat
Dalam beberapa perjanjian perceraian, mahkamah mungkin menetapkan supaya polisi hayat dikekalkan untuk menjamin pembayaran nafkah anak.
Ini memberikan perlindungan kewangan tambahan kepada anak-anak.
Soalan lazim
Adakah wajib menukar penerima manfaat selepas perceraian?
Tidak diwajibkan oleh undang-undang, tetapi sangat disarankan.
Apa yang berlaku jika saya tidak mengemaskini polisi?
Syarikat insurans akan membayar kepada penerima yang tercatat dalam polisi, walaupun bukan pilihan utama anda.
Bolehkah saya mengekalkan bekas pasangan sebagai penerima manfaat secara sukarela?
Boleh, jika dinyatakan secara jelas kepada syarikat insurans.
Kesimpulan
Perceraian bukan sahaja menukar kehidupan peribadi tetapi juga perancangan kewangan. Menyemak dan mengemas kini insurans hayat adalah langkah penting untuk melindungi keluarga.
Gunakan peluang ini untuk membandingkan insurans hayat dan memilih perlindungan terbaik untuk situasi baharu anda.